Chez Luckystar, nous comprenons l'importance de protéger votre cargaison pendant le transport. C'est pourquoi nous proposons une assurance fret complète pour protéger votre envoi et vous permettre d'avoir l'esprit tranquille.
Notre couverture d'assurance est conçue pour protéger vos marchandises contre les dommages, la perte ou le vol pendant le transport, vous donnant l'assurance que votre investissement est en sécurité. Avec notre assurance fret, vous bénéficiez d'une couverture complète à des tarifs compétitifs, et notre équipe expérimentée travaillera avec vous pour élaborer une police qui réponde à vos besoins spécifiques.
Que vous expédiiez des marchandises au niveau national ou international, notre couverture d'assurance est conçue pour protéger votre cargaison à chaque étape du processus.
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Table des matières
Le secteur du fret devrait accorder plus d'attention aux questions d'assurance, car elles jouent un rôle important. Bien que l'assurance soit une nécessité pour couvrir les risques, la plupart des entreprises transportent quotidiennement leurs marchandises sans être assurées. L'hésitation à souscrire une assurance pour les marchandises transportées s'explique par le fait qu'aucune législation ou réglementation n'en fait une nécessité absolue. Si le fait de ne pas souscrire d'assurance peut vous faire économiser de l'argent, cela vous coûtera plus cher en cas d'accident.
Les importateurs devraient envisager de souscrire une assurance pour leurs conteneurs afin de se protéger contre les risques encourus pendant le transport. Cela les protégera également contre les transitaires qui refusent d'accepter leur cargaison de peur d'assumer les responsabilités d'une cargaison non assurée. L'assurance du fret peut donc protéger un importateur contre d'éventuelles pertes financières.
Alors que la première préoccupation est que les coûts de l'assurance du fret sont généralement élevés, vous serez peut-être surpris de constater qu'elle est rentable. Cela s'explique en partie par le fait que l'assurance du fret représente souvent un pourcentage de la valeur totale des marchandises transportées.
Néanmoins, ce coût peut varier car il est calculé au cas par cas, en fonction de différents facteurs. Par conséquent, les coûts de l'assurance fret peuvent être très abordables en fonction de vos besoins et de votre cargaison.
Assurance fret
La plupart des transporteurs offrent une couverture d'assurance standard à leurs clients ; cependant, l'assurance du fret est destinée à fournir une protection supplémentaire. En effet, l'assurance du fret s'étend au transport de marchandises par mer ou par route et peut être souscrite auprès du transporteur ou d'une compagnie d'assurance tierce.
Idéalement, si un expéditeur dispose d'une assurance fret, il peut être indemnisé pour toute perte ou tout dommage survenu pendant le transport. Toutefois, si un expéditeur n'a pas d'assurance fret, il devra supporter tous les coûts liés à la perte ou à l'endommagement de la cargaison.
En tant qu'expéditeur, vous pouvez réduire le coût des dommages si vous pouvez prouver que le transporteur est fautif, bien que la procédure juridique puisse être longue et coûteuse. En outre, la procédure peut être encore plus compliquée s'il s'agit d'un envoi international.
L'assurance fret peut également être utile si la responsabilité du transporteur est limitée. Les événements qui échappent naturellement au contrôle du transporteur, tels que les calamités naturelles, les catastrophes naturelles, les inondations, les ouragans et les tremblements de terre, sont généralement exclus de sa responsabilité. Toutefois, l'assurance fret peut offrir une couverture qui s'étend à ces événements. Vous pouvez utiliser l'indemnisation pour récupérer les marchandises perdues lors d'une calamité naturelle ou d'un cas de force majeure.
En outre, l'assurance fret peut s'avérer utile en cas de pertes courantes pendant le transport, telles que les attaques de pirates ou de bandits de grand chemin. En cas de sinistre, vous pouvez donc vous adresser directement à la compagnie d'assurance plutôt qu'à l'expéditeur. Il est ainsi plus facile d'obtenir un dédommagement que de s'engager dans de longues procédures judiciaires.
D'autres aspects à prendre en compte lors de la souscription d'une assurance fret sont la spécification de la nature de la cargaison, ce contre quoi vous souhaitez protéger la cargaison et la période d'assurance. Il est préférable d'assurer la cargaison depuis le chargement jusqu'au déchargement du wagon.
Parfois, une assurance de base pour votre cargaison peut s'avérer insuffisante car elle ne couvre que la responsabilité civile du transitaire et la responsabilité du transporteur, ce qui n'est pas toujours le cas. En effet, l'assurance de base ne couvre que les dommages causés par la négligence du transitaire ou du transporteur.
Norme pour le coût de l'assurance du fret
Il n'existe pas de coût standard pour l'assurance du fret, car la valeur de chaque coût diffère. En outre, le mode de transport joue également un rôle crucial dans le prix de l'assurance du fret. En outre, d'autres facteurs tels que la responsabilité générale, le type de fret, la classification du fret et l'historique des pertes et dommages contribuent au coût de l'assurance du fret.
Par exemple, si la cargaison est composée de marchandises coûteuses et que l'expéditeur a des antécédents de dommages et de pertes, le coût de l'assurance sera élevé. Cela signifie généralement que l'estimation du coût de l'assurance fret standard peut demander beaucoup de travail.
Coût de l'assurance
Commençons par dire qu'il n'y a pas de coût d'assurance standard et que les calculs diffèrent selon la compagnie d'assurance. Néanmoins, il existe une structure standard pour le calcul des coûts d'assurance du fret. Des facteurs primaires sont pris en compte lors des calculs, tels que les coûts et la valeur CIF.
Valeur CIF
Si vous souhaitez assurer votre fret et les frais d'expédition, il est préférable de demander à la compagnie d'assurance de calculer la valeur CAF. Dans la plupart des cas, la valeur CAF du fret peut être divisée en trois catégories :
● Valeur de la facture commerciale
● Frais d'assurance
● Fret
Le total des trois catégories est souvent évalué à 110%, les 10% supplémentaires étant censés couvrir les circonstances imprévues qui pourraient survenir. En voici un exemple :
● Valeur de la facture commerciale : $60.000
● Frais d'assurance : $300
● Frais d'expédition : $1500
● Assurance CIF : $61,800
L'étape suivante consiste à multiplier la valeur CIF par 1,1 :
● (61 800 X 1,1) = $67 980
● Cela signifie que la valeur CIF totale serait de $67,980.
Un autre facteur à prendre en compte est le pourcentage de la police qui diffère d'une compagnie d'assurance à l'autre. Par exemple, si le pourcentage de la police est de $0,5/$100, votre assurance totale s'élèvera à :
● ($67,980/100) X 0,5 = $339,90
● Par conséquent, vous paierez une assurance totale de $339,90.
Dans l'exemple ci-dessus, la différence entre la couverture des frais d'expédition et l'obtention d'une valeur supplémentaire est minime. Il s'agit d'une formule simple qui est souvent appliquée dans la plupart des scénarios d'assurance. Cependant, il existe d'autres facteurs qui contribuent aux coûts de l'assurance et qui ne sont pas couverts par cette formule.
Coûts
La valeur de la cargaison que vous souhaitez assurer est souvent égale à la valeur de la facture commerciale. Vous pouvez utiliser le pourcentage de la police, qui est souvent basé sur une valeur en dollars pour chaque $100 du total facturé. Par exemple, pour une couverture d'assurance de base sur une cargaison d'une valeur de $60 000 et une police d'assurance de $0,50/$100 avec un minimum de $10, l'assurance se présenterait comme suit :
● ($60,000/100) X $0.50 = $300
● Ainsi, le coût de l'assurance pour des biens évalués à $60 000 serait de $300.
Par conséquent, si vous comparez la valeur des marchandises et le coût de l'assurance du fret, vous constaterez qu'il est tout à fait abordable. Bien qu'il s'agisse d'une assurance de base, elle peut couvrir les marchandises perdues ou endommagées en raison de la négligence de l'expéditeur ou du transporteur. Toutefois, la plupart des cas, tels que les événements naturels, requièrent une couverture plus importante.
Cela dit, vous pouvez rechercher une compagnie d'assurance qui réponde à vos besoins et dont le pourcentage d'assurance vous semble équitable. Dans la plupart des cas, le pourcentage de la police se situe entre $0,25 et $0,75/100. Une compagnie vous proposera un taux adapté à votre classe de fret, à votre cargaison et aux antécédents de l'expéditeur ou du transporteur. Si une compagnie vous propose un pourcentage supérieur à $0,75/$100, c'est qu'elle est surévaluée, et tout ce qui est inférieur à $0,25/100 n'est pas fiable.
Si vous traitez des envois internationaux, les règles Incoterms peuvent s'appliquer, en particulier pour le transport de marchandises par voie maritime. Selon les règles des Incoterms, le vendeur de la cargaison est tenu de souscrire une assurance. Les règles exigent que tout le fret utilise la valeur CIF de 110% pour déterminer le coût total de l'assurance. Toutefois, vous pouvez opter pour une option d'assurance personnalisée qui vous coûtera plus cher mais qui offrira une meilleure couverture du fret.
Objet de l'assurance des conteneurs
Lorsque vous expédiez des marchandises, en particulier par voie maritime, vous utilisez des conteneurs. Dans la plupart des cas, les conteneurs peuvent se perdre en mer en raison d'une mauvaise disposition, d'un mauvais emballage et d'un balancement paramétrique, c'est-à-dire un balancement subi par les conteneurs qui peut entraîner une déviation latérale du navire. Il est préférable de souscrire une assurance, y compris pour les conteneurs, afin de se prémunir contre les pertes ou les dommages survenant au cours du transport.
Types d'assurance fret
Comme nous l'avons déjà mentionné, le coût de l'assurance peut être influencé par le choix du type d'assurance. Il existe plusieurs catégories de couvertures d'assurance pour le transport de marchandises :
Couverture unique
Il s'agit d'une excellente option d'assurance pour les personnes qui expédient des marchandises de temps à autre. La couverture unique convient aux petites et grandes entreprises, pour autant qu'elles expédient des marchandises de manière irrégulière. En outre, la couverture s'étend à l'ensemble de la cargaison.
Couverture ouverte
En revanche, si vous expédiez fréquemment, il est préférable d'opter pour une couverture ouverte, qui vous donne la possibilité de payer une prime annuelle. Cette option vous permet d'effectuer plusieurs expéditions tout au long de l'année, toutes couvertes par une prime annuelle. Néanmoins, il est préférable de prendre en compte d'autres facteurs dans la police d'assurance, tels que la limitation du nombre d'expéditions effectuées au cours d'une année.
L'un des avantages d'une couverture ouverte est qu'elle offre une couverture jusqu'à ce que la prime soit résiliée. En fonction de vos besoins en matière d'expédition, vous pouvez également revoir et renouveler votre prime chaque année. La couverture ouverte est également idéale pour les expéditeurs de gros volumes, car elle est plus rentable et plus efficace.
Assurance cargaison maritime
Envisagez de souscrire une assurance maritime si vous transportez des marchandises par voie maritime ou aérienne. Ce type d'assurance couvre la perte et l'endommagement des marchandises en cas de mauvais temps, de piraterie et de dommages survenus lors du chargement et du déchargement des marchandises. Cette assurance est généralement internationale et peut être appliquée dans plusieurs pays.
Assurance des cargaisons terrestres
Ce type d'assurance est spécifique aux transports terrestres, tels que les transports par camion et par rail. L'assurance couvre souvent les accidents pendant le transport, les pertes dues au vol et les pertes ultérieures. Si la cargaison est stockée dans un camion pendant la nuit, il est préférable de s'assurer que l'assurance couvre le vol.
En outre, il est essentiel de noter que l'assurance terrestre est limitée à une juridiction particulière. Cela signifie que vous ne pouvez pas utiliser l'assurance fret terrestre pour les expéditions internationales ; dans ce cas, il est préférable d'obtenir une protection supplémentaire.
Assurance cargo tous risques
Il s'agit d'une assurance maritime tout compris. Bien que l'assurance insinue qu'elle couvre tous les risques, il est préférable de vérifier les exclusions dans les polices. L'un des principaux avantages de cette assurance est que tous les dommages qui ne sont pas exclus de la police sont indemnisés, y compris les catastrophes naturelles.
Parmi les éléments susceptibles d'être exclus de la couverture d'une assurance tous risques, on peut citer
● Un conditionnement inadéquat des marchandises.
● Marchandises rejetées par les douanes
● Perte de la cargaison due à l'abandon
● Faute en raison de la nature de la cargaison.
● Les pertes et dommages résultant du retard.
Les exclusions de cette couverture d'assurance visent à garantir que les expéditeurs et les transporteurs ne profitent pas de la police pour faire preuve de négligence pendant le transport.
Autres facteurs influençant les coûts d'assurance
Comme nous l'avons vu précédemment, les coûts d'assurance du fret sont déterminés par des facteurs autres que la fréquence des expéditions, la valeur des marchandises et les polices d'assurance. Les autres facteurs susceptibles d'influer sur les coûts d'assurance sont les suivants :
Classification du fret
Les classifications de fret varient selon les types de marchandises. En effet, la nature des marchandises diffère ; certains types de marchandises sont plus difficiles à transporter que d'autres. Cela signifie que le prix du transport et de l'assurance varie en fonction de la classification du fret et de la complexité du transport. Idéalement, la classification du fret se fait en fonction du prix et de la complexité du transport.
Les marchandises telles que les substances explosives sont souvent classées dans la catégorie des marchandises dangereuses, et leur police d'assurance diffère de celle d'une cargaison de briques ou de bois. La compagnie maritime, les intermédiaires et les transporteurs utilisent la classification du fret pour déterminer l'assurance et les coûts de transport les plus appropriés.
Cela signifie qu'il serait plus coûteux d'assurer des marchandises dangereuses telles que des explosifs que des produits ordinaires tels que des oreillers. Veillez donc à consulter un agent d'assurance et à comparer les polices en fonction de la classification de votre cargaison.
Perte ou dommage antérieur
La plupart des compagnies prennent en compte les antécédents d'un expéditeur en matière d'expédition avant de fixer le coût de l'assurance. Si un expéditeur a déjà perdu ou endommagé des marchandises, le coût de l'assurance sera probablement plus élevé que celui d'un expéditeur dont les antécédents en matière d'expédition sont clairs. Cette stratégie doit être clarifiée car la perte et l'endommagement de la cargaison peuvent être imputables au transporteur.
Néanmoins, la compagnie maritime tiendra compte de votre rôle dans la perte ou l'endommagement de la cargaison. Vos antécédents peuvent également avoir une incidence sur le coût de la police, en particulier si vous avez de nombreux cas de perte ou d'endommagement de marchandises. En comparaison, le coût de la police peut être moins élevé si vous avez un dossier de transport impeccable, sans aucun antécédent de perte ou d'endommagement de marchandises.
Coûts supplémentaires
La souscription d'une police d'assurance pour votre fret peut s'avérer complexe, surtout si vous expédiez des marchandises pour la première fois. Vous pouvez faire appel à un agent d'assurance ou à un professionnel pour vous aider à déterminer la meilleure police d'assurance. Un professionnel devrait vous aider à obtenir une police d'assurance qui réponde à vos besoins et protège vos intérêts.
Vous devez vous assurer que vous avez bien compris les petits caractères afin d'éviter des coûts supplémentaires ou des situations dans lesquelles les demandes d'assurance que vous faites seraient refusées. Parmi les professionnels que vous pouvez considérer comme des intermédiaires pour l'obtention d'une assurance marchandises, on peut citer un transitaire, un courtier en fret et un conseiller en fret.
L'un ou l'autre des professionnels mentionnés ferait un excellent conseiller en raison de son expérience dans le domaine de l'assurance des marchandises. Un professionnel peut vous aider à vous assurer que la couverture d'assurance que vous obtiendrez garantira l'approbation de toutes vos demandes d'indemnisation, le cas échéant.
Veillez donc à bien connaître toutes les polices d'assurance que vous souscrivez pour votre cargaison. En outre, vérifiez les petits caractères pour vous assurer qu'il n'y a pas de frais supplémentaires cachés dans l'assurance du transport maritime. Le coût de l'assurance doit également tenir compte de vos besoins en matière de fret et de l'étendue de vos besoins. En outre, vous devez vous assurer que votre cargaison est classée dans la bonne catégorie afin d'éviter les frais supplémentaires.
Exclusions de l'assurance fret
En tant qu'expéditeur, votre intérêt est de protéger votre cargaison pendant le transport. Toutefois, l'assurance maritime ne couvre pas la responsabilité du transporteur. En effet, le transporteur est responsable de la sécurité du transport des marchandises depuis qu'il en a pris possession jusqu'à ce qu'il les remette à leur destinataire. Si vous êtes le transporteur, il est préférable de souscrire une assurance responsabilité civile du transporteur.
Bien qu'une police d'assurance cargo doive couvrir les marchandises pendant le transport, il existe plusieurs exclusions. Parmi les aspects souvent exclus de l'assurance des marchandises, on peut citer les suivants :
● Les dommages causés par des marchandises défectueuses : Si vos produits présentent un défaut qui cause des dommages ou oblige les transporteurs à s'en débarrasser pour éviter d'autres dommages, vous ne pouvez pas faire une demande d'assurance qui aboutisse.
● les dommages dus à un emballage insuffisant : En tant qu'expéditeur, vous êtes responsable de l'emballage correct de la cargaison. Si l'envoi est endommagé par un mauvais emballage, l'assurance ne peut pas couvrir ces dommages.
● Certains modes de transport : Certaines couvertures d'assurance ne couvrent pas certains modes de transport. Vous devez vérifier la police pour vous assurer qu'elle englobe toutes les formes de transport que vous pourriez utiliser pour votre cargaison, comme les navires et les camions.
● Certains types de fret : les polices d'assurance peuvent exclure la couverture de certains types de fret tels que les marchandises dangereuses et les animaux dangereux.
Toutefois, ces exclusions ne sont pas standard et ne s'appliquent qu'à certaines assurances transport. Si vous êtes un expéditeur, vous devez vous assurer que l'assurance marchandises que vous achetez n'exclut pas vos besoins en matière de marchandises. Vous pouvez consulter un avocat ou un agent d'assurance pour vous assurer que tous vos besoins en matière d'expédition sont couverts par la police d'assurance marchandises que vous achetez.
Différence entre l'assurance fret et l'assurance cargo
Bien que ces deux types d'assurance puissent sembler similaires, ils sont très différents. D'une part, l'assurance fret couvre le transport des marchandises. D'autre part, l'assurance du fret couvre les marchandises ou les produits eux-mêmes. Il est essentiel de connaître cette différence lorsque vous envisagez de souscrire une police d'assurance afin d'être sûr de pouvoir présenter une demande d'indemnisation en cas de perte des marchandises ou de dommages.
Idéalement, l'assurance fret offrait une protection contre les pertes ou les dommages subis au cours du processus d'expédition, tels que les retards de livraison et les pertes d'envois. En revanche, l'assurance des marchandises offre une protection contre la perte ou les dommages subis par les marchandises elles-mêmes, y compris les incendies et les vols.
Vos besoins en matière d'expédition peuvent influencer votre décision de souscrire une assurance fret ou une assurance marchandises. Vous pouvez consulter un professionnel qui vous conseillera sur la couverture d'assurance la plus adaptée à votre envoi. Les articles de grande valeur peuvent être couverts par une assurance marchandises, tandis que les articles de moindre valeur peuvent être couverts par une assurance fret.
Différence entre la responsabilité du transporteur et l'assurance du fret
Bien que la responsabilité du transporteur et l'assurance des marchandises soient similaires en ce sens qu'elles protègent les marchandises pendant le transport, elles sont également très différentes.
La réglementation en matière de transport maritime impose aux transporteurs de souscrire une assurance responsabilité civile pour couvrir les dommages aux marchandises résultant de leur négligence. En revanche, il n'y a pas d'exigences légales pour l'assurance des marchandises, qui offre une protection supplémentaire contre la perte ou l'endommagement des marchandises pendant le transport.
Une autre différence réside dans l'étendue de la couverture : l'assurance des marchandises couvre les dommages causés aux marchandises par les catastrophes naturelles et les intempéries. En ce qui concerne la responsabilité du transporteur, l'étendue de la couverture est limitée aux dommages causés aux marchandises en raison d'une négligence.
En outre, l'assurance du fret est plus coûteuse que la responsabilité civile du transporteur en raison de l'étendue de la couverture. Ce surcoût peut toutefois vous éviter des pertes financières lors du traitement des demandes d'indemnisation pour les dommages subis par les marchandises lors du transport de fret.
Assurer la valeur totale des marchandises
Lorsque vous envisagez le coût de l'assurance du fret, vous vous demandez peut-être si vous devez assurer la valeur totale des marchandises. D'un point de vue juridique, il n'y a aucune obligation d'assurer la valeur totale de la cargaison. Si vous estimez que le taux d'assurance proposé par les compagnies d'assurance est élevé, vous pouvez choisir d'assurer une partie de la cargaison.
Cependant, il peut y avoir de meilleurs choix, car les dommages et les pertes ne sont pas sélectifs. Vous ne pouvez demander une indemnisation que pour la cargaison assurée en cas de dommage ou de perte. Vous pouvez également discuter avec l'assureur des conditions de couverture d'une partie de la cargaison.
Documenter tous les dossiers
Si vous décidez de souscrire une assurance fret, il est utile de conserver des documents irréprochables pour éviter des coûts internes supplémentaires. Assurez-vous de disposer de tous les documents indiquant l'état des marchandises pendant le chargement et le déchargement, y compris les rapports d'inspection. Ces documents peuvent s'avérer utiles lors d'une demande d'indemnisation, car ils prouvent que les marchandises étaient en bon état avant qu'un certain événement ne se produise.
Meilleure assurance fret
Envisagez de faire appel à des transitaires si vous recherchez une bonne formule d'assurance fret. En effet, ils peuvent vous aider à souscrire rapidement une assurance et à résoudre toute réclamation liée à l'expédition. Après tout, tout est fait sous un même toit.
En outre, les transitaires peuvent offrir d'autres services tels que la mise à disposition d'un agent maritime, le dédouanement, un entrepôt pour le stockage des marchandises, le fret terrestre, les expéditions aériennes et le fret maritime. Un tel prestataire de services vous facilitera la tâche et accélérera le processus d'assurance.
Conclusion
Le coût de l'assurance du fret est nettement inférieur à la valeur des marchandises. Bien qu'il n'y ait pas d'obligation légale d'assurer votre cargaison pendant le fret, il est préférable d'en souscrire une pour la gestion des risques. Les taux d'assurance dépendent de la compagnie d'assurance choisie et peuvent varier en fonction de la valeur des marchandises et d'autres facteurs tels que la nature des marchandises. Veillez à consulter un professionnel pour comprendre l'étendue de la couverture que vous avez l'intention d'acheter et pour savoir si vous pourrez faire valoir vos droits en cas de perte ou de dommage.